Você sabia que uma boa composição da Carteira de Investimentos faz a diferença na hora de enriquecer?
A Carteira de Investimentos é a união de todos os investimentos que você possui no momento. Os seus ganhos dependem essencialmente da forma de como essas aplicações estão organizadas.
O seu portfólio pode reunir produtos como títulos do Tesouro Direto, ações da bolsa de valores e derivativos do mercado financeiro, entre outros.
A disposição dos investimentos depende de alguns fatores importantes como o seu perfil de investidor e seus objetivos.
Então, saber como montar a sua cesta de produtos financeiros é essencial para obter bons retornos e administrar os riscos das aplicações.
Pensando nisso, preparamos um guia completo para você conseguir entender como montar uma carteira de investimentos perfeita:
- Carteira de Investimentos: O que é e para que serve?
- Como montar a carteira de investimentos ideal
- Opções de renda fixa
- Opções de renda variável
- Como a Rico pode ajudar
Carteira de Investimentos: O Que é
A carteira de investimentos é a alocação das aplicações que você escolheu para ter mais rendimento e para atingir os seus objetivos financeiros.
Cada investidor tem uma necessidade diferente, não é mesmo? Então, o seu portfólio deve ser único e feito exclusivamente para você.
O acompanhamento do desempenho dos seus ativos é essencial para obter os retornos esperados. Você pode mudar a sua estratégia quantas vezes for necessário.
Lembre-se de que a sua carteira de investimentos reflete a maneira de como você lida e protege o seu dinheiro. Dê a ele o melhor caminho sempre!
Para Que Serve Uma Carteira de Investimentos
O seu portfólio serve para você atingir os seus objetivos de vida
A carteira de investimentos representa a sua estratégia para ganhar dinheiro no mercado financeiro.
Por isso, a alocação de cada aplicação faz total diferença no desempenho do seu portfólio. Um dos fundamentos é ter rentabilidade positiva independente do cenário econômico.
Com um portfólio mal estruturado, os retornos podem ser desastrosos. Um exemplo disso é investir todo o seu patrimônio apenas em ações. Hoje, você pode ganhar muito e amanhã, perder tudo.
Muitas pessoas pensam que para começar uma carteira de investimentos é necessário aplicar muito dinheiro. Isso é um mito! Você pode começar mesmo investindo pouco.
A diversificação é a chave para excelentes retornos. Com ela, você pode atuar em diversas frentes e aproveitar o que cada tipo aplicação tem de melhor e lucrar muito.
Como Montar a Carteira de Investimentos Ideal
A sua carteira depende dos seus objetivos e dos riscos que você aceita correr
Agora que você já sabe o que é uma carteira de investimentos, vamos mostrar como você pode montar a sua agora mesmo.
Caso você já tenha um portfólio, continue a leitura mesmo assim e aproveite para melhorar a sua performance ainda mais.
Perfil de Investidor
Este é o primeiro passo para você construir a sua carteira de investimentos. Desta forma, você conhecerá a sua tolerância para assumir riscos.
Os perfis são separados em: conservador, moderado e agressivo. A partir deste conhecimento, você terá uma margem de diversificação ideal para obter bons retornos.
Além dos riscos, você também deve avaliar a sua renda, conhecimento sobre o mercado financeiro e aporte que deseja investir.
Identifique os seus objetivos
Depois de conhecer o seu perfil de investidor, você deve fazer um levantamento de todos os seus objetivos e metas. Considere também em quanto tempo você pretende atingi-los, e quanto dinheiro precisará ter no final.
Separe cada um deles em: curto, médio e longo prazos. Desta maneira, fica mais fácil saber como direcionar as suas aplicações e as respectivas datas de vencimento.
Se o seu objetivo é viver de renda, uma cesta de produtos com uma estratégia bem definida é essencial para alcançar bons retornos.
A diversificação é muito importante para o investimento no médio e longo prazos, como para a aposentadoria. Desde cedo, você deve pensar em formas de proteger e valorizar o seu dinheiro.
Se você está pensando em poupar durante o ano para viajar nas férias, por exemplo, você pode ter uma carteira com vencimento curto para conseguir o valor desejado mais rápido.
Opções de Renda Fixa
A renda fixa deve ser boa parte do seu patrimônio
A renda fixa oferece diversas opções de diversificação para a sua carteira de investimentos, de modo seguro e rentável.
Lembrando que, para todos os casos, você deve utilizar as aplicações esta categoria como base do seu portfólio. Assim, você protege o seu dinheiro e mantém bons retornos.
Separamos opções em renda fixa recomendamos de acordo com o seu perfil de investidor. Confira abaixo:
1. Perfil Conservador
Se você tem perfil conservador, os investimentos mais indicados são os papéis de baixo risco, como os títulos públicos.
As aplicações prefixadas, como o Tesouro Prefixado e CBDs com taxa fixa de rendimento são excelentes para proteger o seu capital e para trazer bons retornos.
Com o cenário de queda de juros, você pode encontrar investimentos que pagam taxas de rentabilidade superior a outros títulos.
Você também deve priorizar as aplicações que possuem baixa volatilidade, como é o caso do Tesouro Selic. Ele oferece rendimento superior ao da poupança e tem preço estável.
Os Fundos de Renda Fixa de baixo risco são excelentes para você ter uma carteira de investimentos bem diversificada e com boa remuneração.
Além dos fundos, também existem os produtos de Renda Fixa. Como CDBs, LCI, LCA e LC.
2. Perfil Moderado
Para este perfil de investidor, a gama de produtos pode ser maior e os retornos podem ser mais atrativos.
Todos os títulos do Tesouro Direto são indicados. Sendo que, a base da sua carteira de investimentos pode ser feita em Tesouro Selic.
Os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) podem ser excelentes alternativas, principalmente os pós-fixados. Com eles, você pode obter rendimentos acima do CDI.
Para diversificar a sua carteira de investimentos, você também pode investir em LCI (Letras de Crédito Imobilário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio). Elas são aplicações seguras, rentáveis e isentas de qualquer taxa. Além disso, também funcionam para o perfil Conservador.
3. Perfil Agressivo/Arrojado
Hoje, há muitos investimentos em renda fixa que oferecem retornos bastante atrativos e risco mais alto, que são excelentes para o perfil arrojado.
Os títulos do Tesouro Direto de longo prazo, como o Tesouro IPCA+ 2035, é um deles. Você pode ganhar muito dinheiro com o prêmio oferecido e com venda antecipada.
Os CRI e CRA também são indicados para a sua carteira de investimentos. Neste caso, o risco está associado ao emissor destes papéis, que são as securitizadoras.
As debêntures são aplicações mais arrojadas e com ótimos retornos. Elas funcionam como títulos privados e as incentivadas são isentas de Imposto de renda.
Lembrando que, elas e os CRI/CRA não possuem a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Opções de Renda Variável
A renda variável deve ser uma pequena parte do seu portfólio
A carteira de investimentos que permite ativos em renda variável é voltada para o perfil Moderado e Agressivo. Abaixo, separamos as aplicações mais indicadas para cada caso.
Perfil Moderado
Para a renda variável, você deve assumir riscos controlados, ou seja, estes produtos devem representar até 15% do seu patrimônio.
Os Fundos de Investimentos para perfil moderado são excelentes ativos. Há diversos multimercados com altos rendimentos.
Os ETFs (Exchange Traded Funds) são indicados para iniciantes, pois eles diversificam e trazem uma exposição menor na bolsa de valores.
Para você entender melhor, eles são cestas de ações e derivativos, podendo ser atrelados a índices como o SMLL e o IBrX-100. As cotas são negociadas diretamente no home broker.
As ações também são bons investimentos, porém a exposição é direta ao mercado. Então procure investir em papéis com menor volatilidade.
Além disso, muitas empresas pagam dividendos. Com eles, você obtém um rendimento extra e seguro para o seu portfólio.
O ideal é que a sua carteira de investimentos esteja voltada para o médio e longo prazos, assim você pode ganhar muito dinheiro com a valorização destes ativos.
Perfil Agressivo/Arrojado
Este perfil permite a composição de uma carteira de investimentos muito diversificada em renda variável, podendo ter ganhos expressivos.
Você pode optar pelas ações, comprando ativos mais voláteis como ações da Petrobrás e Vale e de companhias em ascensão (Small Caps).
Para ganhos de curto prazo, as estratégias com Opções podem trazem retornos excelentes. O ideal é utilizar até 3% do seu patrimônio nestas operações.
Os minicontratos de índices e de dólar também são ótimas alternativas para diversificar a sua carteira de investimentos.
As criptomoedas são recomendadas para ganhos agressivos. Para você ter ideia, no ano de 2017, o bitcoin rendeu mais de 340%.
Estas novas formas do dinheiro tendem muito a crescer no futuro, porém há muitas incertezas associadas.
Os Fundos Multimercado estão em ascensão. Apenas neste ano (2018), esta categoria já captou mais de R$ 80,3 bilhões. Os de maior risco podem oferecer rentabilidade maior.
Por fim, temos os FIIs (Fundos de Investimentos Imobiliários), eles são partes de imóveis físicos ou de papéis do setor. Hoje, a área é tratada com otimismo pelos especialistas.
Com os FIIs, você pode obter lucros a partir das valorizações das cotas e também receber os aluguéis que são isentos de Imposto de Renda.
Fonte:
Blog.rico
